7 Passos de como Sair das Dívidas Mesmo Ganhando Pouco

Índice

Introdução

Estar endividado é uma situação que pode tirar o sono de qualquer pessoa. Para quem ganha pouco, o desafio parece ainda maior: como sair das dívidas e ainda lidar com despesas essenciais? Embora pareça difícil, é possível sair das dívidas com organização, disciplina e estratégias bem definidas. Neste artigo, vamos abordar dicas práticas e eficazes que ajudarão você a retomar o controle da sua vida financeira.

Renegocie Suas Dívidas

Uma das maneiras mais rápidas de aliviar o peso das dívidas é renegociar os valores com os credores. Muitas instituições financeiras estão dispostas a rever contratos, oferecer descontos e até alongar prazos de pagamento para facilitar a quitação.

Outro ponto importante é entender qual a sua capacidade de pagamento, ou seja, qual o valor que você pode dispor para o pagamento dessas dívidas. Se for um valor considerável, sugiro uma negociação em que o valor da parcela seja maior, para que a quitação ocorra mais rápido. Agora, se a capacidade de pagamento for baixa, a negociação tem que visar um valor menor de parcela, aumentando somente a quantidade de parcelas.

Como fazer:

Liste todas as dívidas, incluindo valores, prazos e taxas de juros.
Entre em contato com os credores e explique sua situação.
Negocie condições melhores, como redução de juros ou parcelamento acessível.

Exemplo prático:
Uma de minhas alunas estava com uma dívida no cartão de crédito de R$ 10.000,00 conseguiu, após negociação, reduzir o valor total para R$ 3.500,00 com juros menores e 10 parcelas fixas de R$350,00.

Dica:
Aproveite os mutirões de renegociação de dívidas promovidos por bancos e órgãos de defesa do consumidor, como o Procon.

Priorize Dívidas com Juros Mais Altos

Nem todas as dívidas têm o mesmo impacto financeiro. Algumas, como cartão de crédito e cheque especial, acumulam juros altíssimos e precisam ser eliminadas primeiro. À primeira vista pode parecer impossível quitar essas dívidas assustadoras, com seus juros exorbitantes, entretanto, muitos de meus alunos, após utilizarem as estratégias certas de negociação, conseguiram descontos de até 90% dessas dívidas e ainda parcelaram esse valor, conheça as técnicas de negociação CLICANDO AQUI.

Estratégia prática:

Identifique as dívidas com juros mais altos.
Direcione a maior parte do seu orçamento disponível para quitá-las, enquanto paga o mínimo necessário nas demais.

Exemplo prático:
Se você tem uma dívida de R$ 3.000 no cartão de crédito e outra de R$ 2.000 em um empréstimo pessoal, foque primeiro no cartão de crédito, pois os juros podem ser até cinco vezes maiores.

Reflexão:
Ao eliminar essas dívidas prioritárias, você diminui significativamente os custos totais, criando espaço para lidar com outras pendências financeiras.

Use Dinheiro Extra para Quitar Dívidas

Recebeu um dinheiro inesperado, como 13º salário, bônus ou até mesmo um presente financeiro? Use essa oportunidade para quitar dívidas. Esses recursos são um grande aliado para acelerar sua saída do vermelho.

É claro que quando acontece situações como essa, como o fato de receber valores inesperados, a tentação em gastar em algo que não é prioridade é gigantesca, porém, é necessário ter foco e cumprir com o objetivo de poder respirar financeiramente, para isso, você terá que sacrificar alguns desejos e vontades.

Como agir:

Direcione 100% do valor recebido para pagar dívidas com juros altos.
Se o valor for maior, tente liquidar pequenas dívidas por completo.

Exemplo prático:
Uma pessoa com R$ 1.500 de dívida no cheque especial utilizou o 13º salário de R$ 2.000 para quitar essa pendência, economizando centenas de reais em juros futuros.

Dica importante:
Evite a tentação de gastar dinheiro extra com itens supérfluos. Lembre-se: seu objetivo principal é sair das dívidas.

Troque Dívidas Caras por Baratas

Refinanciar uma dívida cara pode ser uma solução inteligente para aliviar seu orçamento mensal. Empréstimos consignados ou pessoais, por exemplo, costumam ter juros mais baixos do que cartões de crédito ou cheque especial.

Mas atente-se, o refinanciamento não deve acontecer em uma taxa de juros maior que a dívida atual, por isso é imprescindível que você tenha controla da realidade de suas dívidas. Outro detalhe não menos é importante é que nesses momento onde você buscar o refinanciamento, irão te oferecer o famoso “troco”, que é o recebimento de um valor dentro desse procedimento, não aceite, pois sua dívida será aumentada, fugindo totalmente do objetivo.

Como fazer:

Pesquise opções de crédito com juros mais baixos.
Use o novo empréstimo para quitar dívidas mais caras.
Garanta que as novas parcelas cabem no seu orçamento.

Exemplo prático:
Um trabalhador com uma dívida de R$ 10.000 no cartão de crédito refinanciou o valor em um empréstimo pessoal com juros menores, reduzindo a parcela mensal de R$ 1.200 para R$ 800.

Cuidado:
Essa estratégia só funciona se você evitar novos endividamentos. Caso contrário, o problema pode se agravar.

Busque Trabalhos Temporários

Quando a renda atual não é suficiente para lidar com as dívidas, buscar fontes extras de renda pode fazer a diferença. Trabalhos temporários ou freelances podem proporcionar um alívio financeiro importante.

Não se perca no processo! O objetivo de uma renda extra não é de aumentar seu custo de vida, mas sim eliminar dívidas, por isso, concentre-se em utilizar a renda extra somente para essa finalidade.

Sugestões de renda extra:

Vendas online de produtos novos ou usados.
Serviços como passear com cães, aulas particulares ou trabalhos manuais.
Inscrição em aplicativos de transporte ou entregas.
Freelancer em buffet, bares ou restaurantes.

Exemplo prático:
Uma pessoa com habilidades em culinária começou a vender marmitas caseiras nos finais de semana, ganhando R$ 800 a mais por mês e direcionando todo o valor para quitar suas dívidas.

Reflexão:
Que habilidade você possui e que poderia ser transformada em uma fonte de renda extra? Pequenos passos podem gerar grandes resultados.

Para sair das dívidas, não Faça Novas Dívidas

Enquanto trabalha para sair das dívidas atuais, é fundamental evitar cair em novas. Isso requer disciplina e um planejamento financeiro eficiente.

Como evitar novas dívidas:

Abandone o uso do cartão de crédito, substituindo-o por um cartão de débito.
Evite financiamentos desnecessários, como compras parceladas de itens supérfluos.
Crie um fundo de emergência, mesmo que pequeno, para lidar com imprevistos sem recorrer a crédito.

Exemplo prático:
Uma família que sempre recorria ao cheque especial decidiu cortar gastos supérfluos, como assinaturas de serviços pouco utilizados, e começou a economizar R$ 200 por mês.

Dica:
Evitar novas dívidas não é apenas sobre controle financeiro, mas também sobre mudar a relação que você tem com o consumo.

Organize Suas Finanças

A organização é a base para sair das dívidas e conquistar estabilidade financeira. Sem um planejamento claro, você pode acabar gastando mais do que deveria ou priorizando despesas erradas.

Como organizar:

Anote todas as suas receitas e despesas.
Crie um orçamento mensal, dividindo os recursos entre dívidas, despesas fixas e variáveis.
Use ferramentas gratuitas, como planilhas ou aplicativos financeiros, para acompanhar seus gastos.

Eu criei uma ferramenta para meu controle financeiro, entretanto, muitos alunos gostaram da facilidade e praticidade dessa ferramenta, ela é simples, porém, entrega todas as informações necessárias para sua organização financeira, abaixo, vou deixar um vídeo explicando como ela funciona:

Quero essa ferramenta!

Exemplo prático:
Um trabalhador que nunca sabia para onde ia seu salário começou a anotar cada despesa. Após três meses, identificou que gastava R$ 400 mensais com delivery. Ao cortar pela metade, conseguiu economizar e destinar esse valor às dívidas.

Reflexão:
A organização financeira pode parecer desafiadora no início, mas traz clareza e tranquilidade para sua vida.

Conclusão

Sair das dívidas mesmo ganhando pouco é possível com estratégias bem definidas e mudanças de comportamento. Renegociar dívidas, priorizar aquelas com juros mais altos e evitar novos endividamentos são passos essenciais. Além disso, aumentar a renda e organizar suas finanças são práticas que ajudam a reequilibrar sua vida financeira. Lembre-se: pequenas ações hoje podem gerar grandes resultados no futuro.

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