Aprenda um planejamento financeiro fácil e prático com o método 70/30, um método simples que vai te auxiliar no seu controle financeiro, trazendo oxigênio para suas finanças!
Sobre o Conteúdo
Introdução
Também conhecido como receita do sucesso, o planejamento financeiro no método 70/30 diz que você deve separar o dinheiro que ganha todos os meses em 5 partes e dar um destino certo para elas, sem vacilar e deixar essa tarefa para amanhã. Para te dar o passo a passo da receita, imaginei um salário de R$2.000,00.
Planejamento Financeiro 70/30 na Prática
Assim que o seu salário cair na conta, o planejamento financeiro no método 70/30 diz que a primeira coisa que deve ser paga é a “Dívida com Você Mesmo”, que corresponde a 30% do seu salário. Ou seja, R$600,00 desses R$2.000,00 devem ser destinados aos seus investimentos. E essa porcentagem ainda pode ser dividida entre aposentadoria (10%) e metas de médio e longo prazo (20%).
Médio e longo prazo são aqueles planos para mais de 2 anos (médio) ou 8 anos (longo), como fazer uma boa viagem, montar a sua reserva de emergência ou juntar o máximo de dinheiro possível para comprar a sua casa.
E por que essa dívida deve ser paga primeiro no planejamento financeiro?
Porque se você for esperar o dinheiro sobrar no final do mês para investir, você e eu sabemos que ele vai ser gasto no meio do caminho com algum produto ou a cerveja do fim de semana. Proteja-se do consumidor compulsivo que existe em você e pague a si mesmo antes de tudo.
Os 70% do seu salário que sobraram são para viver o hoje e podem ser divididos da seguinte forma:
De acordo com o planejamento financeiro no método 70/30, em 55% do seu salário deve caber tudo que é essencial para você. E aqui cabe um exercício de definir o que é de fato essencial na sua vida, que não é igual ao mínimo necessário para sobreviver.
Essencial é tudo aquilo sem o qual você não vive sem. Inclusive a cerveja com os amigos, a faculdade, a escola das crianças. Ou seja: a sua vida no presente. E se você acha absurdo fazer essa vida caber dentro de 55% do seu salário, sinto muito lhe dizer: você está vivendo uma vida que não te pertence.
Aí tem duas alternativas pra que fazer isso dar certo:
1 – Ganhar mais dinheiro com renda extra (nesse artigo trago ideias de como ter renda extra) ou um aumento de salário (leia: Aumentar o Salário: 5 Dicas Práticas para Negociar um Reajuste com Sucesso) até que o essencial represente 55%.
2 – Enxugar os gastos, seja cortando compras impulsivas ou renegociando o valor de algumas das suas contas.
Agora, se o seu salário está sendo aniquilado pelos descontos das suas dívidas, cheque especial, empréstimos, entre outros e não está sobrando nada pra você, e sei que isso desmotiva você a ter um planejamento financeiro, existe uma forma de você voltar ao controle.
Entre nós aqui, se você perdeu o controle e deixou chegar nessa situação, ao ponto de viver todos os meses dependente do cheque especial ou empréstimos, e por isso está deixando todo seu salário, ou pelo menos boa parte dele com o banco, está na hora de reverter isso, não acha?
Situações extremas pedem atitudes extremas! Entretanto, você pode voltar a respirar financeiramente. Imagine poder pagar todas as suas contas e ter dinheiro na conta o mês todo até o próximo pagamento? E tudo isso de forma simples e segura, sem necessidade de contratar advogados. Bom, não é?
Para isso, você precisa resolver o problema das suas dívidas, desses descontos coercitivos em sua conta, que está derretendo seu salário, e nisso eu posso te ajudar!
Como eu já vivi um cenário semelhante a esse, e também tive as mesmas dores e preocupações, aprendi estratégias que fizeram toda a diferença em meu planejamento financeiro, e a primeira delas foi dar um basta nas dívidas. Apliquei um método que diminuiu minhas dívidas em 80% – consegue imaginar você com dívidas 80% mais baratas?
Se você ganha R$3.000,00 por mês e tem cerca de R$2.000,00 em dívidas, imagine diminuir essa dívida para R$400,00, saiba que isso é totalmente possível!
Ah! Só para registrar aqui, tive alunos que reduziram suas dívidas em 90%!
Para conhecer o método que apliquei, assista um vídeo de 3 minutos que preparei e entenda como tudo funciona, clique no botão abaixo e assista:
Depois de separar os 55% das suas necessidades básicas, temos mais 15% disponíveis para distribuir, certo?
Conhecer para Evoluir
Aproveitando que estamos no tema de ganhar mais, 5% do seu salário deve ser destinado para a educação continuada. Isso porque a educação está para a receita do sucesso assim como o fermento está para a receita de um bolo. É ela que vai aumentar o seu valor de mercado com o tempo, garantindo que você seja um profissional mais atrativo e, por consequência, ganhe um salário melhor ou possa cobrar mais pelos seus produtos no futuro. O curso é caro? Não tem problema. Se for importante e realmente vai te dar mais valor de mercado, pegue os 5% mensais e parcele sem medo de ser feliz ou poupe e faça quando puder.
E, por fim, o momento que você estava esperando: os 10% que sobram são para você fazer o que quiser e ninguém tem nada a ver com isso! São aqueles gastos que não te levam a lugar nenhum, mas que dão uma sensação de bem estar tão grande que fazem todo o esforço valer a pena, e antes que você pergunte: Mas posso gastar com o que eu quiser? Sim! Pode e deve! É natural e aconselhável que você tenha esse valor dentro do seu planejamento financeiro.
Em Resumo
No método 70/30 – 30% do seu salário deve ser investido para o futuro. Desses, 10% são para a aposentadoria e 20% para objetivos de médio e longo prazo.
Os outros 70% são para viver o agora, sendo 55% para gastos essenciais, 5% para educação continuada e 10% para o que você quiser!
Simplificando:
Com o salário de R$2.000,00, temos:
- 30% – Poupar/Investimento – R$600,00, desses:
- 10% Aposentadoria: R$200,00
- 20% Objetivos: R$400,00
- 70% – Gastos essenciais – R$1.400,00, desses:
- 55% Necessidades Básicas: R$1.100,00
- 5% Educação Continuada: R$100,00
- 10% Gasto Livre: R$200,00
Utilize esse Simulador de Orçamento para iniciar seu planejamento financeiro.
Ferramenta Fácil para seu Planejamento Financeiro
Se você não utiliza nenhuma ferramenta para seu planejamento financeiro, ou, se já tentou utilizar alguma mas desistiu por conta da dificuldade e complexidade dessas ferramentas, tenho uma excelente sugestão, para que você tenha constância nesse processo, o que é essencial para ter esse controle.
A planilha de Controle Financeiro da SDV, foi criada para iniciantes no processo de organização financeira, dispensando informações complexas e tornando a experiência do usuário mais agradável e simples, confira os benefícios:
- Facilidade de Uso
- Visão Clara das Finanças
- Relatórios Automáticos
- Ajuda a Reduzir Gastos
- Uso Vitalício
Um detalhe muito importante! Mesmo sendo fácil de usar, você terá acesso a uma vídeo aula onde explico e ensino todos os detalhes do preenchimento de sua planilha, para que você aprenda muito mais rápido e comece a colher os resultados o quanto antes!
Assista ao vídeo abaixo e tire suas dúvidas:
Importante! O planejamento financeiro no método 70/30 não é uma regra absoluta e pode ser adaptado da forma que mais condiz com a sua realidade. Quanto mais você puder investir, mais rápido vai chegar nos seus objetivos e garantir um futuro com mais tranquilidade.
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Sobre o Autor
Fabiano, servidor público há mais de 13 anos, mesmo com um bom salário, enfrentava dificuldades financeiras, . Após decidir mudar, estudou estratégias financeiras e transformou sua vida. E você? Até quando vai apenas sobreviver?
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